Ostatnio pojawiły sie informacje o konsolidacji finansów. Jest to zapewne przygotowanie na piątkową prezentację autorskiego projektu konsolidacji. Proponuję zwrócić uwagę na pewne podstawowe obliczenia dotyczące wartości pieniądza w czasie. Mówiłem o tych sprawach dziś w czasie konferencji prasowej w Sejmie ale zostało to przemilczane przez media (czyżby nie było wytycznych jak komentować?).
Po perwsze zastanówmy się ile zgromadzimy na koncie wpłacając po 100 zł miesięcznie, przez 40 lat, przy 5% stopie procentowej. Obliczeń można dokonać przy wykorzystaniu podstawowej funkcji w arkuszu kalkulacyjnym. Można dokonać obliczeń przy użyciu kalkulatora (potrzebny kalkulator naukowy - potęgowanie) wg poniższego wzoru:
A - wpłata,
i - stopa procentowa (pamiętajmy aby do wzoru podstawić 5%/12)
n - ilość okresów (40 lat * 12 miesięcy)
Podstawiając do wzoru otrzymujemy (100 zł miesięcznie na 5% przez 40 lat) FV(100) = 152 602 zł.
Policzmy teraz jaką wypłatę możemy uzyskać z tej kwoty zakładając stałą wypłatę miesięczną w ciągu 20 lat. Aby nie nudzić szczegółami korzystając z funkcji PMT arkusza kalkulacyjnego otrzymujemy płatność miesięczną z kwoty 152 602 zł przy 5% stopy procentowej przez 20 lat równą 1007 zł.
Podsumujmy płacąc miesięcznie 100 zł miesięcznie przez 40 lat pracy otrzymamy 1007 zł emerytury przez 20 lat.
Jak widać można wprowadzić prosty sytem emerytalny oparty o ryczałtową stałą stawkę na godziwych warunkach. Takie proste systemy funkcjonują w Szwecji, Kanadzie. Oczywiście można sobie wyobrazić inne stawki np. 200 zł daje 2014 zł emerytury, 700 zł (tyle płacą samodzielnie prowadzący działalność gospodarczą) powinno dawać 7049 zł emerytury a tymczasem wypłacane jest tylko 1200zł/mc. Dla porównania składka w KRUS wynosi 68 zł miesięcznie a emerytura około 600 zł. KRUS jak widać na gruncie rachunku wartości pieniądza w czasie nie jest żadną łąską zwłaszcza, że rolnicy przechodzą po 65 roku na emeryturę.
Przykład Kanady i Szwecji jest bardzo interesujący albowiem po stronie państwa jest podstawowe zabezpieczenie - emerytura obywatelska a dodatkowe świadczenia zabezpieczają sobie sami zainteresowani. Warto rozważyć możliwość wprowadzenia takiego systemu dla prowadzących działalność gospodarczą.
